Блокування банківських карток: чому українці дедалі частіше стикаються з фінансовим моніторингом

Українські банки посилили перевірку грошових операцій, що призвело до зростання випадків блокування карток клієнтів. Згідно із законодавством про протидію відмиванню коштів, фінансові установи зобов’язані перевіряти перекази, які мають ознаки ризикових. У результаті дедалі більше українців стикаються з ситуаціями, коли доступ до грошей блокується без попередження.

Причинами для блокування можуть стати:

• регулярні перекази між фізичними особами без пояснення;

• великі суми коштів без підтвердженого джерела походження;

• отримання грошей з-за кордону без призначення платежу;

• транзакції з осіб або організацій, пов’язаних із країнами, що під санкціями;

• використання картки сторонніми особами або її застосування в бізнес-діяльності без офіційної реєстрації.

Зростання уваги банків до таких випадків є відповіддю на нові вимоги Національного банку та посилення правил фінансового моніторингу, що відповідає європейським стандартам боротьби з тіньовими схемами.

Щоб уникнути блокування, експерти радять дотримуватися кількох простих правил:

• не передавати свою картку родичам чи знайомим;

• уникати регулярних переказів невідомим особам;

• за можливості — вказувати призначення платежів;

• у разі великої суми або надходжень з-за кордону — бути готовим підтвердити джерело коштів (договори, рахунки, довідки тощо).

Якщо ж картку вже заблоковано, клієнт має право звернутися до банку з письмовим запитом та вимагати офіційного пояснення причин блокування. У більшості випадків ситуація вирішується після надання відповідних документів.

Утім, цей процес може зайняти кілька днів, що в умовах війни та економічної нестабільності стає серйозним викликом для багатьох громадян. Саме тому юристи радять зберігати фінансову прозорість, щоб не опинитись у ситуації, коли власними коштами неможливо скористатися.